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如何用人壽保險進行遺產稅籌劃CRS實施要點與保險規劃55頁.pptx

  • 更新時間:2019-10-12
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客戶越來越理性,邀約客戶也越來越困難,保險產品都在改革,傳統投資理財的宣傳過于狹礙,客戶的財富目標悄然變成保障及傳承,客戶希望保險代理人對他有核心實用價值,2011年—2015年,我國離婚率連續攀升,2013年我國離結比約為27.8%:每4對結婚就有1對離婚,案例:兒子離婚,傾家蕩產,兒子結婚后,老爸把名下的公司股權全給了兒子,后來小夫妻兩個決定離婚,但兒媳婦提出要分割股權資產兩個億……明明是給兒子的股權,跟兒媳婦有關系嗎?

婚姻關系存續期間,夫妻一方作為被保險人依據意外傷害保險合同、健康保險合同獲得的具有人身性質的保險金,或者作為一方受益人依據以死亡為給付條件的人壽保險合同獲得的保險金,宜認定為個人財產但雙方另有約定的除外。婚姻關系存續期間,夫妻一方依據以生存到一定年齡為給付條件的具有現金價值的保險合同獲得的保險金,宜認定為夫妻共同財產,但雙方另有約定的除外。著名畫家陳逸飛曾創辦五家公司,生意紅火,但他突然在2006年因病去世,家人悲痛之時,卻出現一群債主找上門,紛紛要求繼承人替陳還債,原來……

案例:文化名人,債務困子,《繼承法》第三十三條,繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務,繳納稅款和清償債務以他的遺產實際價值為限。超過遺產實際價值部分,繼承人自愿償還的不在此限。父債到底要不要子還?保險法》第四十二條 被保險人死亡后,有下列情形之一的,保險金作為被保險人的遺產,由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務:(一)沒有指定受益人,或者受益人指定不明無法確定的;(二)受益人先于被保險人死亡,沒有其他受益人的;(三)受益人依法喪失受益權或者放棄受益權,沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先。被保險人為父親、指定子女為身故受益人,如果父親欠債,子女獲得的身故保險金不用替父還債,屬于子女個人財產,起到家庭債務隔離功能。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁,并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔保證責任。而連帶責任保證人也不享有上述權利,債權到期的,債權人即可要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。當事人沒有明確約定擔保方式的,則視連帶責任保證。


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