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中信保誠個人稅收遞延型養老年金保險營運操作指引64頁.pptx

  • 更新時間:2019-09-29
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稅延保險,即個人稅收遞延型養老年金保險(以下簡稱“稅延養老保險”)。是指符合中國銀行保險監督管理委員會相關辦法規定的,由符合經營條件的保險公司開辦的、符合個人稅收遞延制度規定的商業養老年金保險。投保人在稅前列支保費,在領取保險金時再繳納稅款,有別于目前個人收入納稅后才交納保險金的做法。個人稅收遞延,是指依法繳納個人所得稅的個人,按個人所得稅稅收優惠額度內的收入支付稅延保險的保險費,并將該部分收入所對應的個人所得稅款延遲至領取時繳納的一種稅收制度。

本規則適用于銷售個人稅延養老年金保險產品的業務。目前僅支持通過直銷或中介渠道。檢查銷售專員遞交稅延養老保險的《個人稅延養老年金保險企業信息收集表》填寫是否完整。檢查企業單位繳納的保費是否與《個人投保單位代繳保險費通知書》上的保費一致。錄入企業單位代扣代繳的保費。初審稅收遞延業務的保全變更資料及理賠資料的初審。掃描上傳投保資料:受理當天掃描上傳至團險建議書系統審核企業編碼:在團險建議書系統審核界面“附件”處上傳投保資料,檢查銷售專員新增的企業編碼信息與相關附件信息是否一致。(掃描上傳當天完成審核)掃描保全、理賠資料以及理賠案件立案。各類照會、理賠調查跟進;結案通知書等資料交接。

企業代扣代繳:企業單位統一繳費后,由客服人員在團險系統錄入收費,收費經到賬確認后由總公司團險營運新契約人員對保單進行承保,承保次日10:00發送承保短信。非企業代扣代繳:線上投保且個人繳費成功后自動承保,承保當天自動發送承保短信。保單打印及寄送電子保單:無論采用何種模式投保,客戶提供的電子郵箱均能在保單承保后收到系統自動發送的電子保單。紙質保單:企業代扣代繳、非企業代扣代繳(**分公司客戶):總公司團險新契約人員操作保單打印,紙質保單寄送至機構客服部,由客服人員轉交銷售人員送達客戶。非企業代扣代繳(非**分公司客戶):如無特別申請,不再打印紙質保單寄送。

被保險人清單系統每月1日自動掃描所有企業編碼上月承保的稅延個人保單清單,并將其中當前有效的被保險人名單以郵件形式發送至銷售專員主負責人郵箱。稅延養老保單承保后,系統將在承保當晚將數據傳送給發票管理系統,由發票管理系統自動向客戶留存的電子郵箱發送電子發票(當前尚未實現發送電子發票功能)電子發票補發若客戶未收到電子發票,可以通過聯系400咨詢人員,由400咨詢人員發起跟蹤單到機構客服,機構客服收到跟蹤單后,在發票管理系統上制作紅沖發票后重發電子發票。客戶也可以知會銷售人員,銷售人員填寫《保單及發票申請表》交接至機構客服,客服人員在發票管理系統上制作紅沖發票后重發電子發票。團險建議書系統與團險系統均可查詢企業編碼信息及有關附件。

銷售專員與內勤人員可在團險建議書系統或團險系統的“企業編碼查詢”菜單,通過企業編碼、企業名稱、主負責人工號、主負責人姓名或企業編碼狀態條件查詢經審核通過的企業編碼信息。內勤人員可在團險系統的“企業人員查詢”菜單,通過企業編碼、企業名稱查詢企業當前被保險人清單。內勤人員可通過企業編碼或者其他查詢條件,在團險系統的“綜合查詢-稅延保單查詢”菜單中查詢稅延保單信息。投保人提交保單遷移申請:投保人填寫保全變更申請書,填寫新單位參保保險公司個人投保單,勾選投保單中的保單轉移標識。新單承保人員按新單承保流程操作參保單位人員加保,審核通過后,系統自動向中保信平臺發送投保人新參保單位和轉入保險公司信息,平臺記錄信息并反饋轉出方保險公司信息;轉出方保險公司在系統中進行個人保單轉移處理和個人賬戶結算,并向由平臺獲取的轉入方保險公司賬戶信息進行余額轉移。轉入和保單生效:公司收到平臺發送的轉移金額、銀行流水號等信息后,做轉入與到賬確認。繳費確認后即可進行保單生效并出具保單。保單生效數據反饋:系統自動將新的保單生效數據發送統一信息平臺。統一信息平臺記錄參保職工新的生效保單和賬戶信息,并關聯員工新服務單位信息。


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