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2019保險中介興起趨勢32頁.pptx

  • 更新時間:2019-09-29
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保險中介(專業)是指通過與某家保險公司簽訂專屬代理合同,專屬代理一家保險公司的業務模式,該保險公司對其實施全面的管控并提供支持和服務。是指同時為多家保險公司代理保險業務的代理人(代理公司)。隨著社會的進步和經濟的發展,產品生產方與需求方的直接交易越來越少,而且通常都是經過中間代理方去完成。這樣可以實現跨區域銷售產品,使產品生產方成本可控和降低成本,同時對需求方來講可進行產品比較,直接選擇到滿意的產品。比如國內知名的京東、國美、蘇寧、攜程、沃爾瑪、鏈家等,幾乎所有的消費性產品都是通過中介去實現交易。

保險代理人是指根據保險人的委托,在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務,并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。保險經紀人,我國《保險法》第123條規定:保險經紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并依法收取傭金的單位。保險公估人是指依照法律規定設立,受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。保險經紀人接受客戶委托,代表的是客戶的利益;保險代理人為保險公司代理業務,代表的是保險公司的利益;保險公估人不代表任何一方的利益。

法律上承擔的責任不同客戶與保險經紀人是委托與受托關系,如果因為保險經紀人的過錯造成客戶的損失,保險經紀人對客戶承擔相應的經濟賠償責任。保險代理人與保險公司是代理被代理關系,被代理保險公司僅對保險代理人在授權范圍內的行為后果負責。保險公估人因自身過錯給保險當事人造成損害的,應當依法承擔相應的法律責任。服務的對象不同服務的對象不同,保險經紀人的主要客戶主要是收入相對穩定的中高端消費人群及大中型企業和項目,保險代理人的客戶主要是個人;保險公估人客戶可以是保險公司、投保人或被保險人。提供的服務不同,保險經紀人為客戶提供風險管理、保險安排、協助索賠與追償等全過程服務;保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產品、代為收取保險費;保險公估人受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。

我國保險中介行業發展按時間維度可劃分為三個階段:個人營銷員制度大幅推動中國保險行業發展的1.0時代;專業保險中介機構的產生與崛起,從中立和客觀的角度為客戶提供保險營銷服務和風險管理建議,并在“產銷分離”趨勢下加速發展的2.0時代;近年來互聯網邏輯下以流量和生態驅動的獲客與營銷革新,并形成與保險公司及傳統中介機構新的競合關系的數字化中介平臺3.0時代。趨勢一:更多資本涌入,依舊一照難求保險中介是保險交易活動的重要橋梁和紐帶,是保險市場的重要組成部分。國際經驗表明,保險業越成熟的國家,保險中介越發達。隨著我國保險市場將逐步走向成熟,保險中介市場也將迎來廣闊發展空間,成為保險業增長的“風口”。

趨勢二:業內外高素質人才紛繁涌入近年來,保險公司高管放棄高位厚祿、投身中介市場創業,早已不是新聞。盡管從絕對數字來看,目前投身中介的險企高管并不是很多,但是由于這些群體幾乎都是保險公司的資深高管,甚至是“幾朝元老”,除了險企高管,很多從事互聯網、金融以及其他領域的優秀專業人才也在不斷涌入保險中介領域。業內外高素質人才投身中介市場的創業熱潮才剛剛開始,好戲在后頭。人才的不斷聚集,也為保險中介市場的騰飛做好了準備!

趨勢三:低級競爭模式者難逃被并購盡管近年來我國保險中介市場的主體數量和業務規模實現了快速增長,中介市場的經濟效益和發展前景也得到了越來越多投資者的認可,可以預見,隨著保險中介市場的監管趨嚴、競爭的日趨激烈以及消費者需求的不斷升級,繼續采取價格戰、套取手續費等低級競爭手段的中介公司將面臨更加嚴峻的生存環境,最終也難以擺脫被并購的命運。趨勢四:科技巨頭重塑中介市場格局近年來,互聯網巨頭對保險業的興趣日漸高漲,先后走上了布局保險業的道路。事實上,除了BAT(百度、阿里巴巴、騰訊),網易、京東、攜程、蘇寧。


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