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為自己養老為父母盡孝為子女減負養老理念43頁.pptx

  • 更新時間:2019-09-21
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2018年10月,清華大學與騰訊聯合調研并發布了《國人養老準備報告》。報告由清華大學老齡社會研究中心、清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心攜手騰訊金融科技智庫共同完成,旨在推動我國養老保障體系持續健康發展,分析中國居民養老準備情況、準備意識,對投資者普及養老金融知識,洞悉國人養老準備情況,探討中國養老保障規劃及未來發展。人社部社保基金監管局局長唐霽松、人社部中國勞動和社會保障科學研究院院長金維剛、中國證券投資基金業協會副會長鐘蓉薩出席并發表演講。

“養兒防老”,是中國傳統養老方式的基本特征,傳統家庭一般通過生養子女來解決他們的養老問題。用現代社會保障的觀點來看,生育和撫養子女的花費,可以被看成是正值勞動年齡的父母為將來養老而繳納的保障基金。這筆基金隨著子女年齡的增長在逐年繳納和積累,在子女的逐步成長中得以保值和增值。當父母老年喪失勞動能力時,當子女成年進入勞動年齡時,原先所繳納的養老保障金就開始給付了,直至父母去世。從傳統家庭的角度看,這種養老基金的繳納、積累、增值以及給付,是一個十分自然的“天經地義”的過程,是一個銜接得十分平滑的過程,似乎找不到過渡的節點或環節。總之,在中國傳統家庭中,老年人的生老病死風險全由家庭提供保障;家庭保障的費用支出全部由家庭承擔,保障基金的積累增值、代際之間的轉移支付等等過程,應在家庭中完成。

人口的可持續發展是社會可持續發展的前提。要保證人口相對于上一代不增也不減,理論上一對夫婦只需生2個孩子。但是由于部分小孩會夭折,且正常出生性別比不對稱(以女孩為100,正常出生性別比為102-106左右),因此總和生育率應該高于2.0才能維持人口的世代更替。以發達國家為例,每出生205個孩子中有105個男孩、100個女孩;約2%的人在育齡前死亡,那么活下來的98個女孩每人需要生2.09個孩子才能使得總孩子數為205個。因此發達國家通常說世代更替水平生育率應當是2.1左右。

2018年中國60歲以上老年人數量已達2.5億,占總人口的16.1%,超過國際標準,說明中國已經進入深度老齡化社會。與發達國家相比,中國進入老齡化社會的周期特別短,面對的問題也愈加嚴峻。中國人口出生率日益降低,2018年達到史上最低的10.9%,生育率徘徊在1.6的低位,“老齡化”和“少子化”雙重趨勢的疊加,使傳統中國的家庭養老模式難以維持。反向抵押養老保險是一種將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險業務,即擁有房屋完全產權的老年人,將其房產抵押給保險公司,繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權,并按照約定條件領取養老金直至身故;老年人身故后,保險公司獲得抵押房產處置權,處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

中國人民銀行副行長陳雨露近日在2019青島·中國財富論壇上表示,現階段特別要不斷提高直接融資比重,支持鼓勵企業年金和商業養老保險等財富管理業務發展,發揮好這些資金體量大、期限長的優勢。另外,隨著人口老齡化程度的加深,養老體系三大支柱中的基本養老保障和雇主養老金計劃明顯不足,以個人商業養老保險為主的第三支柱重要性越發凸顯,這將為資本市場帶來長期穩定的資金來源,有利于促進多層次資本市場健康發展。


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