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平安人壽保額銷售之保障缺口計算39頁.pptx

  • 更新時間:2019-09-17
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草帽圖法回顧,業:為了讓你能夠更清晰的了解,我會用圖示的方式給你展示。這是我們的生命線,從我們出生那一刻開始,還會有另一條線始終伴隨著我們,就是支出線,因為我們的一生都需要消費,你也認同吧?客:是啊,人活一世始終都要花錢。業:但我們能賺錢的時間卻是有限的,大約就是25歲到60歲期間。這是我們的收入線,這個階段我們需要準備一生要花的錢,包括:生活費用、買房買車的費用、生育和撫養孩子的費用、孩子長大后創業和成家的費用、自己的養老費用,應急所需的費用。業:可是,陳先生,你想沒想過,我們什么情況下會中斷收入呢?大概是生病或者意外的情況下,你說是吧? 客:那肯定啦。業:是啊,陳先生,這種情況下我們的收入就無法保障了,一旦我們發生意外或者疾病,支出不但不會減少,反而還會越來越多!所以說人生是需要提前進行規劃的。陳先生,你認同這個說法么?客:這個說法還是挺有道理的。

社保V字圖法回顧,業:陳先生,您看,社保的住院報銷就好比這個圖,這是住院的起付線,起付線以下需要我們自己負擔。起付線以上的部分也并不是都可以報的,因為社保還規定了一條封頂線,封頂線以上部分同樣要自己負擔。業:起付線以上,封頂線以下部分是不是都可以報呢?也不是,因為社保一般都規定了10%的自付比例。我們都知道,在社保報銷中有一部分自費的藥物、醫療設備、醫療服務項目,這部分也需要自己承擔。業:您看我們發生的醫療費用中,起付線以下、封頂線以上、自付和自費部分都需要自己掏腰包,我把它涂成陰影,白色部分就是可報部分,這張圖的陰影部分明顯大于可報部分。通過這個圖您可以看到,龐大的醫療費用僅靠社保是遠遠不夠的,而且隨著醫療費用的增加,這個缺口會越來越大,這正像朱镕基總理說的 “社保只是低水平的保,而不是包”。因此購買一部分商業保險作為補充是非常有必要的。

解讀重疾數據法回顧,業:陳先生,現受環境、食品、生活習慣等影響,重大疾病的發病率越來越高,越來越年輕化。國家癌癥中心公布的“2017年中國城市癌癥數據”顯示,惡性腫瘤已成為我國居民死亡的主要  原因之一,我國每天約有1萬人確認癌癥,相當于平均每分鐘就有7個人得癌癥。客:這么嚴重啊?業:是的。數據表明,一個人活到85歲,患癌累計風險為36%。也就是說,我們每個人一生都有超過3成的幾率被癌癥纏上。客:真是讓人不敢相信。業:但事實確實如此。不過值得欣慰的是,隨著醫療水平提升,重大疾病的存活率在提高,很多癌癥患者在優越的治療環境下都得到了很好的治療。所以說,重大疾病并不可怕,可怕的是龐大的醫療費用。現實是重疾不重,多數是沒錢而放棄治療,不知道您是否針對重疾風險做了充足的準備呢?

業:那到底一個人需要多少保障?這是需要通過科學的方法來計算。平安現在有一個專業的保障需求分析工具,叫“智慧保”,它就像裁縫量體裁衣一樣,可以計算出您現階段的保額缺口。業:陳先生,隨著醫療技術的發展,重大疾病治愈率越來越高,但前提是要有足夠的費用準備。一旦發生重大疾病,首先至少要準備好30萬重大疾病治療費。當然社保可以解決大部分的住院費用,而重疾將引發三筆費用,第一是社保外的醫療費用,第二是后期的營養康復費、第三是生活費,您認可嗎?業:當然,我們每個人對醫療服務的要求不同,一般基礎的醫療服務大概需要20萬,如果想有更好的醫療服務,可能需要花費到30萬、50萬甚至更多。您覺得多少錢比較合適呢?客:那就30萬吧。業:根據您的情況,系統已為您測算出所需的保障額度。人身/殘疾保障方面,建議配置5倍年收入,額度為90萬。重疾保障方面,建議配置治療費與1倍年收入之和,額度為48萬。這是為了確保風險發生時,您和家人的生活質量不會被改變。當然,額度也是可以根據我們的預期調整的,您看人身/殘疾保障額度夠不夠?還要加嗎?


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